Sofort umschulden, wenn zu hohe Zinsen gezahlt werden

Eine Umfinanzierung oder Umschuldung bestehender Darlehen heißt, einen neuen zinsgünstigeren Kredit aufzunehmen, um die alten Schulden zu begleichen. Das ist zwar mit einigem Informations- und Zeitaufwand verbunden, kann aber in bestimmten Situationen sinnvoll sein und dazu beitragen, möglicherweise eine größere Summe zu sparen, mit der man dann andere Ausgaben bestreiten kann. Wer zum Beispiel über ein ganzes Paket verschiedener Verbindlichkeiten und damit auch über eine größere Anzahl von Gläubigern verfügt, kann leicht den Überblick verlieren. Eventuell findet sich auch unter den kleineren Krediten einer, dessen Zinsen ungewöhnlich hoch sind. Leichter und übersichtlicher ist es, alle Kredite in einer Summe zusammenzufassen und so den unvorteilhaften mit abzulösen. Diese Umschuldung bieten Banken, Sparkassen oder Finanzunternehmen an. Wer sich von diesen beraten lässt, sollte wissen, dass bei jeder Umschuldung grundsätzlich neue Zinsen und Bearbeitungsgebühren anfallen. Ob diese in den Angeboten enthalten sind, sollte genauestens überprüft werden, ehe ein Vertrag unterschrieben wird. Ratenkredite können sechs Monate nach der Auszahlung mit einer dreimonatigen Frist gekündigt werden.

Wer sein Girokonto mit einem höheren Betrag überzogen hat, zahlt dafür sehr hohe Zinsen, die je nach Geldinstitut unterschiedlich hoch sind, aber in jedem Fall weit über zehn Prozent liegen. Solch ein kurzfristiger Dispositionskredit ist zwar mit relativ wenig Aufwand zu erhalten, sollte aber wegen der Zinsbelastung möglichst rasch in ein langfristiges Darlehen umgewandelt werden. Solch ein Ratenkredit ist auch schon für kleinere Summen zu erhalten, sodass dieser sofort nach der Auszahlung das Girokonto ausgleicht. Ein noch größeres Sparpotenzial bieten Baudarlehen, da sie über größere Summen abgeschlossen wurden. Wer in Zeiten niedriger Zinsen seine Immobilie über ein Darlehen mit variablem Zins finanziert hat, sollte schnell umschulden. Ein Bauspardarlehen mit einer zehnjährigen Bindungsfrist kann in der Regel erst nach zehn Jahren abgelöst werden, es sei denn, man bezahlt die Vorfälligkeitsentschädigung. Erst eine genaue Rechnung verdeutlicht, ob man sich bei einer vorzeitigen Kündigung und Zahlung der Entschädigung und anschließender Umfinanzierung auf ein Darlehen mit günstigeren Konditionen besser steht oder nicht. Dieser Vergleich kostet neben Wissen aber auch Zeit. Daher sollte man sich, wenn man diese Berechnungen nicht selbst vornehmen möchte oder kann, an den Berater seines Vertrauens wenden.

Bei einer Bausparkasse ist eine Umfinanzierung ohne die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Auf diese Weise kann ein ungünstiges Bauspardarlehen durch ein anderes abgelöst werden. Wenn die Angebote der Banken verglichen, der Vertrag angenommen und die Mittel ausgezahlt wurden, erfolgt die Eintragung ins Grundbuch, die den Banken als Sicherheit dient. Dieser Umschuldungsprozess geht relativ unkompliziert vonstatten.