Dispokredit überzogen - wie soll man vorgehen?

Jede Privatperson, die ein Konto bei einer Bank führt, hat einen Kreditrahmen für den sogenannten Dispositionskredit. Es handelt sich hierbei um einen Kontokorrentkredit, d. h., er ermöglicht dem Kontoinhaber, Verfügungen zu tätigen, die auf dem Konto keine Deckung haben, also sein Konto zu „überziehen“.

Meist wird ein solcher Verbraucherkredit durch eine einseitige Willenserklärung der Bank ermöglicht. Der Kreditrahmen wird dem Kunden oft direkt auf dem Kontoausdruck mitgeteilt. Wird der Kredit tatsächlich in Anspruch genommen, fallen außer den Zinsen keine weiteren Kosten an. Diese werden meist vierteljährlich in Rechnung gestellt. Die Höhe des Kontokorrentkredits hängt ab von den regelmäßig eingehenden Zahlungen (Gehalts-, Renten- oder Unterhaltszahlungen). Meist ist es so, dass das zwei- bis dreifache davon als mögliche Verfügung getätigt werden kann, auch wenn das Konto dafür keine Deckung aufweist. Dabei ist darauf zu achten, dass immer, wenn das Konto ins Soll geht, der Dispokredit erneut auflebt, auch wenn dazwischen Zeiten lagen, in denen ein Guthaben vorhanden war.

Wird dieser Dispokredit überzogen, d. h., will der Kontoinhaber das festgelegte Limit überschreiten, dann muss er vorher mit seiner Bank sprechen, ob sie dieses Vorgehen tolerieren will oder nicht. Sie ist nicht dazu verpflichtet, Zahlungen über dieses Limit hinaus auszuführen. Die unbürokratische Art, einen solchen Kredit zu erlangen, verführt viele Menschen, ihr Konto regelmäßig zu überziehen, d. h., den Rahmen des Dispositionskredites auf lange Zeit auszuschöpfen, immer nur kurz unterbrochen, wenn Gehaltszahlungen eingehen. Manche wollen gar noch diesen Dispositionskredit überziehen, sei es mit oder ohne Absprache mit der Bank. Die Kontoinhaber solcher überzogener Konten oder solcher, deren Dispokredit überzogen ist, sollten allerdings einmal rechnen, was sie dieser Kredit kostet. Häufig schauen sie den Kontoauszug gar nicht so genau an, sehen nicht, was an Zinsen berechnet wird. Die Zinsen für einen Dispokredit sind meist beträchtlich. Häufig würde es daher mehr Sinn machen, ihn in einen Ratenkredit umzuwandeln und wieder auf einen grünen Zweig zu kommen.