Einem Ratenkredit liegen feste Zinsen zugrunde

Zwischen dem Kreditinstitut und dem Darlehensnehmer wird ein Vertrag geschlossen, in dem alle Eckdaten festgelegt sind. Zu diesen Daten gehören unter anderem der Kreditbetrag, die Laufzeit, die Höhe der monatlichen Raten, der Zinssatz und die Zahlungsweise. Zum Zinssatz erfolgen zwei Angaben. Dabei handelt es sich zum einen um den nominalen und zum anderen um den effektiven Zinssatz. Beide sind über die gesamte Laufzeit im Vertrag festgeschrieben. Allerdings können auch andere Vereinbarungen bezüglich des Zinssatzes getroffen werden, wie beispielsweise Zinssprünge nach einem festgelegten Plan oder variable Zinssätze. Diese Formen sind vom Zinsniveau abhängig und könnten für die Aufnahme von langfristigen Darlehen in Betracht gezogen werden.

Bei den Zinsen handelt es sich gewissermaßen um ein Entgelt, dass für die Bereitstellung und Überlassung des Darlehens vom Kreditgeber erhoben wird. Die Höhe des Zinssatzes des jeweiligen Kreditinstitutes und kann zwischen wird vom sogenannten Leitzins bestimmt. Über diesen wird der Geld- und Kapitalmarkt gesteuert. Es handelt sich hierbei um ein geldpolitisches Instrument, das wesentlich den Refinanzierungsmarkt in einem bestimmten Währungsraum beeinflusst. Die Festsetzung der Höhe erfolgt für durch die Europäische Zentralbank.

Werden z. B. 10.000,00 € über eine Laufzeit von 36 Monaten finanziert, so sind die Zinssätze bei den Kreditinstituten unterschiedlich. Während bei der BarclaycardKredit 3,9 % Zinsen zu zahlen sind, sind es bei der norisbank 5,20 %, bei der SWK Bank 5,40 %, bei der DKB 5,95 % und bei der DSL Bank 7,99 %. Mit den unterschiedlichen Zinssätzen erhöht sich auch der Rückzahlungsbetrag. Daher ist ein Preisvergleich auch bei Kreditgeschäften ein Instrument, um Geld zu sparen.

Die Zinshöhe für einen Kredit lässt sich einfach und schnell mithilfe der Zinsformel berechnen. Dafür wird das Produkt aus dem Kreditbetrag, dem nominalen Zinssatz und der Zeitdauer gebildet. Bei der im Beispiel angeführten norisbank wären das 10.000 x 5,20 % * 3 (Jahre). Insgesamt müssten dann 1.560,00 € Zinsen über die Laufzeit gezahlt werden. Die Angabe des Festzinssatzes für ein Darlehen macht den Vergleich der Angebote der verschiedenen Kreditinstitute für den Kunden einfacher. Ein weiterer Vorteil ist, dass der effektive Jahreszins nicht an die Bonität des Kunden geknüpft. Außerdem sind die Höhe der monatlichen Rate und somit die finanzielle Belastung über den gesamten Zeitraum der Rückzahlung von vornherein bekannt und planbar.