Dispositionskredit Zinsen: Geben und Nehmen der Bank

Umgangssprachlich wird der Dispositionskredit auch als Dispo oder Dispokredit bezeichnet. Diesen Dispositionskredit gibt es seit 1968. Jeder kann als Privatperson bei seinem Kreditinstitut eine auf einen bestimmten Betrag begrenzte Überziehungsmöglichkeit beantragen, um über weitere finanzielle Mittel zu verfügen. Natürlich werden dann auch bei dem Dispositionskredit Zinsen fällig. Denn die Bank lässt sich das Überziehen des Kontos bezahlen. Also ein Geben und Nehmen.

Hinsichtlich des Zahlungsverkehrs müssen Verfügungen bezüglich des Girokontos durch das Kontoguthaben gedeckt sein, wenn es keine besonderen Vereinbarungen gegeben hat. Dies findet man im Überweisungsrecht. Demnach muss ein ausreichendes Guthaben auf dem Konto vorhanden sein, wenn eine Überweisung getätigt werden soll. Wenn die Verfügungen von der Bank aber dennoch in Ausführung gebracht werden, obwohl eine ausdrücklich vereinbarte Kreditlinie beziehungsweise das Kontoguthaben für diese Überweisung nicht ausreicht, spricht man von Überziehung. In der Fachsprache nennt man dies eine geduldete Kontoüberziehung. Dennoch hat der Kunde gegen die Bank keinen Anspruch auf einen Kredit, wenn eine bloße Duldung der Kontoüberziehung erfolgt ist.

Eine Variante des unbefristeten Kontokorrentkredits ist der Dispositionskredit. Mit diesem wird dem Kontoinhaber gestattet, dass er hinsichtlich des Zahlungsverkehrs auch ohne ausreichendes Guthaben auf seinem Konto Verfügungen wie Überweisungen in die Tat umsetzen darf. Natürlich verlangt die Bank für den Dispositionskredit Zinsen. Definiert wird dieser Kredit als spezieller Verbraucherdarlehensvertrag. Dies setzt voraus, dass für diesen Kredit keine weiteren Kosten in Rechnung gestellt werden (außer den Zinsen). Außerdem dürfen die Zinsen nur in Drei-Monatsabständen das Konto belasten.

Vor dem Abschluss eines Dispositionskredits muss die Bank den Kontoinhaber über die Regelung der Vertragsbeendigung, die Höchstgrenze des Darlehens, den momentan geltenden Jahreszins und die Bedingungen unterrichten, unter denen man den Zinssatz abändern kann. Die Regelung der Vertragsbeendigung und die Zinsbedingungen dürfen auf dem Kontoauszug erscheinen.