Dispokredit Zinsen: regelmäßige Rückzahlung erwünscht

Mittlerweile haben sich in der Praxis zwei Varianten des sogenannten Dispositionskredits (auch Dispokredit genannt) durchgesetzt. So erscheint auf dem Kontoauszug des Kreditnehmers entweder die Information, dass der Dispokredit ab sofort genutzt werden kann, oder die Bank schreibt dem Kontoinhaber, dass die Krediteinräumung ab jetzt vonstattengeht. Dabei handelt es sich um eine einseitige Mitteilung. Dispokredit Zinsen werden ab dann fällig, wenn der Überziehungskredit genutzt wird. Juristisch betrachtet kann man den Dispokredit als einseitige Willenserklärung der Bank bezeichnen. Dem Abruf des Kredits durch den Kunden geht bei einem solchen Dispokredit immer die Auszahlungshandlung der Bank voraus. Damit wird auch der Anspruch auf Auszahlung begründet, nachdem die einseitige Willenserklärung angenommen worden ist.

Die im einseitigen Schreiben der Bank fixierte Kreditlinie, die auch im Kontoauszug genannt wird, ist das Limit bis zu dem der Kontoinhaber auch ohne Kontoguthaben Verfügungen hinsichtlich des Zahlungsverkehrs ausführen kann. Die Bank ist allerdings nur dann bereit, solche Dispokredite auszusprechen, wenn auf dem Girokonto regelmäßige Zahlungseingänge zu verzeichnen sind. Dies kann die Rente, der Unterhalt und natürlich auch das Gehalt sein. Als Faustregel nimmt man meistens das Zwei- bis Dreifache der regelmäßigen Eingänge als Kreditlinie. Es werden dementsprechend für den Dispokredit Zinsen fällig. Man nennt solch einen Kredit auch Blanko-Kredit, da das Kreditinstitut für dieses Darlehen keine Sicherheiten verlangt. Die Bank erwartet vom Kontoinhaber, dass dieser möglichst innerhalb von zwei bis drei Monaten die Kreditsumme ohne Probleme zurückzahlen kann. Damit wird ein Einfrieren des Dispokredits umgangen, mit dem eine wachsende und dauerhafte Verschuldung verhindert werden soll.

Außerdem wird der Kontoinhaber von der Bank dazu verpflichtet, dass er innerhalb des vereinbarten Rahmens disponiert. So müssen mit dem Kreditinstitut Überschreitungen der vereinbarten Kreditlinie im Vorfeld abgestimmt werden. Wenn das Girokonto in der Zwischenzeit über ein Guthaben verfügt, erfährt der Dispokredit ein automatisches Aufleben.