Die Zinsbindung kann unterschiedlich gewählt werden

Für den Finanzierungskunden wäre es am passendsten, wenn er für die gesamte Laufzeit seiner Finanzierung einen günstigen Zins bei einer auskömmlichen monatlichen Rate bekommt. Dann müsste er sich während der Laufzeit nicht weiter kümmern und er hätte kein Zinsänderungsrisiko. Einige Kreditinstitute bieten in der heutigen Zeit diese langen Zinslaufzeiten, lassen sich das aber auch über höhere Zinssätze bezahlen. Nicht jeder Finanzierungskunde ist in der Lage, die sich daraus ergebenden höheren monatlichen Raten zu bezahlen und muss sich mit kürzeren Zinsbindungszeiten zufriedengeben. Dieser Kunde sollte sich während der Zeit mit den aktuellen Zinssätzen befassen und bei einer günstigen Gelegenheit seine Anschlussfinanzierung organisieren. Diese Anschlussfinanzierung kann er bereits einige Jahre vor Ablauf seiner Zinsfestschreibung unterschreiben. Damit kann er sich ein günstiges Zinsniveau sichern und unter Umständen wieder unter den Zinssätzen für die ganz langen Zinsfestschreibungen liegen. Mit etwas Glück und Geschick kann der Kunde so seine gesamte Belastung reduzieren, die ersparten Beträge in die Tilgung stecken und die gesamte Finanzierungszeit verkürzen. Diese Vorgehensweise enthält aber in jedem Fall ein gewisses Risiko.

Eine andere Möglichkeit, sich günstige Zinssätze auf Dauer zu sichern, bieten die Bausparkassen. Ein abgeschlossener Bausparvertrag kann im Finanzierungsfall vorfinanziert werden und parallel dazu spart der Bausparkunde seinen Bausparvertrag an. Die Vorfinanzierung wird mit einer bestimmten Laufzeit abgeschlossen, in welcher der Bausparer seinen Vertrag mit festen monatlichen Beträgen, mit Sonderzahlungen oder mit einer Kombination aus beiden Varianten ansparen kann. Zum Ende der Vorfinanzierungszeit wird geguckt, ob das Bausparkonto die ursprüngliche Finanzierung ganz oder teilweise mit dem für den Bauspartarif gültigen Zinssatz ablösen kann. Die Zinssätze für ein Bauspardarlehen sind fest bis zur kompletten Rückzahlung, die mit den vereinbarten monatlichen Raten vorgenommen wird. Die Bausparkassen bieten den Finanzierungskunden auch sogenannte Konstantmodelle an. Dabei wird wie oben genannt verfahren, allerdings ergibt sich sowohl für die Phase der Vorfinanzierung wie auch für die Phase der Rückzahlung des Darlehens eine monatliche Rate, die für die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Damit hat der Kunde eine hohe Planungssicherheit und weiß von der ersten bis zur letzten Rate, was auf ihn zukommt. Diese Variante ist für sehr sicherheitsbewusste Kunden ideal.

Für Annuitätendarlehen werden Zinsbindungen mit ganz unterschiedlichen Laufzeiten angeboten. Es beginnt bereits ab einem Jahr und endet, je nach Zinsniveau, bei einer Laufzeit von etwa vierzig Jahren. Dazwischen sind alle Varianten denkbar und werden von den Kreditinstituten angeboten. Der Finanzierungskunde hat also die freie Auswahl und kann die Finanzierung den persönlichen Verhältnissen und dem Bedürfnis nach Risiken oder Sicherheit anpassen.