Die Haus-Finanzierung sorgfältig planen und verhandeln

Eine Haus-Finanzierung ist für die meisten Menschen die größte und wichtigste finanzielle Entscheidung des Lebens. Da ein Haus meist in jüngeren Jahren erworben wird, ist die Art und Weise der Haus-Finanzierung von weitreichender Bedeutung für den finanziellen Status der Familie, kann sie doch einen Zeitraum von bis zu dreißig Jahren währen.

Eine Immobilien-Finanzierung setzt sich aus vielen Bestandteilen zusammen. Da ist zunächst das Eigenkapital, auch Eigenmittel genannt. Diese können aus selbst erspartem Geld stammen oder aus der Familie als Geschenk oder Darlehen kommen. Die Eigenmittel sollten möglichst 20 % des Kaufbetrages betragen, zuzüglich von 5 % Kaufnebenkosten, die für Notar- und Gerichtsgebühren, gegebenenfalls auch Maklergebühren, anfallen. Besonders vorteilhaft wäre es, 40 % des Kaufpreis aufbringen zu können, weil dann die laufenden Zinsen deutlich günstiger sind, weil das Risiko für die Bank dann sehr gering ist.

Denn die finanzierende Bank oder Sparkasse sichert ihr Hypothekendarlehen immer im Grundbuch ab. Für den Fall, dass monatliche Raten nicht zuverlässig bezahlt werden, kann die Bank direkt in das Vermögen des Kreditnehmers vollstrecken. Da zu diesem Vermögen auch die selbstgenutzte Immobilie zählt, kann es zu einer Zwangsvollstreckung kommen - mit meist hohen Verlusten für den Immobilieneigentümer, der anschliessend ohne Immobilie weiterleben muss.

Jeder Kaufinteressent für ein Haus oder eine Eigentumswohnung sollte deshalb die Haus-Finanzierung sorgfältig durchrechnen und dabei den monatlichen Gesamtaufwand für die Finanzierung ermitteln. Dieser sollte aus der Erfahrung heraus nicht mehr als 30 % des verfügbaren Nettoeinkommens beanspruchen. Ist dieses Einkommen sicher, kann der notarielle Kaufvertrag ruhigen Gewissens abgeschlossen werden. Das Internet hilft beim Finden der bestmöglichen Finanzierung. Die günstigsten Hypothekenzinsen sollte jeder Erwerber kennen, damit er mit seiner Bank vor Ort hartnäckig die bestmögliche Kondition vereinbart. Auch Online-Finanzierungen sind möglich. Nicht vergessen: Die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung vereinbaren!