Wie kann man den aktuell günstigen Zins sichern?

Wer heute einen Kredit für eine Immobilie aufgenommen hat, kann sich darauf verlassen, dass er von der kreditführenden Bank etwa sechs Wochen vor Ablauf der Zinsbindung Post erhält. Die Bank unterbreitet dem Kreditkunden ein Angebot mit den dann üblichen, marktgerechten Zinsen. Die Angebote werden meistens mit einer Zinsbindungszeit von fünf beziehungsweise zehn Jahren gerechnet. Heute weiß natürlich niemand, wie sich die Zinsen in den nächsten fünf Jahren entwickeln werden. Deshalb ist es schade, wenn der Kreditnehmer die günstigen Zinsen von heute nicht nutzen kann. Es ist zu klären, wie der Kreditkunde den günstigen Zins sichern kann.

Viele Kreditinstitute bieten heute die Möglichkeit, mittels eines Forward-Darlehens Sicherheit für die nächsten Jahre in die Finanzierung zu bringen. Wichtig ist zu wissen, wann genau die laufende Zinsbindung beendet ist. Danach kann berechnet werden, wie viele Monate es noch bis zur Umfinanzierung dauert. Von der so erhaltenen Anzahl an Monaten ziehen die Banken einen Zeitraum von sechs bis zwölf Monaten ab, für den keine Aufschläge auf den heutigen Zinssatz gerechnet werden müssen. Darüber hinaus hat der Kreditnehmer mit einem Zinsaufschlag zwischen 0,01 und 0,045 Prozent pro Monat zu rechnen. Jetzt kann der Kreditinteressent überlegen, ob es sich lohnt, den so ermittelten Zinssatz vorzeitig abzuschließen. Dafür benötigt er eine eigene Einschätzung über die Entwicklung der Zinsen in der Zeit bis zu seiner Umschuldung. Erwartet er steigende Zinsen über den errechneten Zinssatz hinaus, so ist ein sofortiger Abschluss ratsam. Mag er an steigende Zinsen nicht glauben, wartet er weiterhin ab. In jedem Fall sollte er den Markt weiter beobachten, um gegebenenfalls schnell zu reagieren.

Auch mithilfe eines Bausparvertrages kann der Kreditnehmer einen günstigen Zins sichern. Dann muss er aber in der Lage sein, neben dem Kapitaldienst für seinen Kredit noch ein entsprechendes Guthaben anzusparen. Das vorhandene Guthaben auf dem Bausparkonto muss bei dreißig bis fünfzig Prozent der Bausparsumme liegen, um ein günstiges Bauspardarlehen zu bekommen. Der Zinssatz kann dann um die 3,0 Prozent liegen.