Der Umschuldungskredit: Ein Weg aus der Schuldenfalle?

Der große Fernseher musste her, ebenso der neue PC. Eine Spielkonsole durfte auch nicht fehlen. Nach dem Kauf der Stereoanlage ging die Waschmaschine kaputt, und das finanzielle Desaster scheint nun unausweichlich. Es wird immer einfacher, etwas auf Pump zu kaufen und Ratenkredite aufzunehmen. Viele Menschen machen davon Gebrauch und kaufen Konsumgüter, die sie sich eigentlich nicht leisten können. Die Folge sind meist mehrere parallele Kredite, deren Zinsen bald so hoch sind, dass ein Ende der Ratenzahlungen kaum abzusehen ist.

Eine Lösung kann dann ein Umschuldungskredit sein, mit dem man die meist sehr teuren Ratenkredite ablösen kann. Der Vorteil liegt zum einen in der Verringerung der anfallenden Zinsen, die es ermöglicht, den Kredit tatsächlich zu tilgen anstatt lediglich die hohen Zinsen zu bezahlen. Zum anderen ist es übersichtlicher, einen einzigen Kredit zu bedienen als mehrere Kredite parallel. So weiß der Betroffene jederzeit, wie hoch die aktuell ausstehende Summe ist.

Es ist jedoch nicht immer einfach, einen solchen Umschuldungskredit aufzunehmen. Zum einen muss der passende Kredit gefunden werden. Und zum anderen müssen die bereits laufenden Kredite abgelöst werden. Dies erfordert teilweise einen hohen Aufwand. Wer sich auf dem Gebiet nicht gut auskennt, sollte sich daher an einen Schuldnerberater wenden, mit dessen Hilfe ein entsprechender Kredit schnell gefunden werden kann.

Neben den bereits genannten Ratenkrediten ist auch ein in Anspruch genommener oder sogar überzogener Dispositionskredit Anlass, über eine Umschuldung nachzudenken. Nicht selten beginnt die Schuldenspirale mit einem überzogenen Dispo, der dank Zinsen von fast 20 % kaum ausgeglichen werden kann.

Wer diesen in einen Ratenkredit umwandelt, senkt die finanzielle Belastung enorm.

Auch ältere Ratenkredite haben meist ungünstige Konditionen, sodass sich eine Umschuldung lohnt.

Bei Baukrediten ist die Sache etwas komplizierter, grundsätzlich ist jedoch auch hier ein Umschuldungskredit möglich. Häufig wird eine Umschuldung sogar beim Abschluss der Erstfinanzierung einkalkuliert. Es ist ratsam, sich genau über die Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung zu informieren.