Ohne Schufa Konto eröffnen mit Kreditmöglichkeit

Die Schufa ist ein Unternehmen, das von mehreren Kreditinstituten getragen wird. Es sammelt die Bankdaten von fast allen geschäftsfähigen Personen in Deutschland, stellt diese zusammen und gibt bei Bedarf einer Bank die nötige Auskunft über einen Neukunden. So können die Banken die Kreditwürdigkeit eines Kunden beurteilen und Zinssätze für größere Geschäftskredite individuell anpassen. So bekommt jemand mit einer schlechten Schufa-Bewertung in der Regel einen größeren Kreditbetrag nur mit teuren Kreditzinsen ausgezahlt, wenn überhaupt.

Bei einer Kontoeröffnung holen sich viele Banken Auskunft bei der Schufa über den Kunden. Ein normales Girokonto kann beispielsweise bei Bedarf mit einem Überziehungskredit belastet werden. Für einen solchen Dispokredit muss der Kreditnehmer keinen schriftlichen Vertrag mit der Bank schließen, die Vergabe des Kreditbetrages geschieht quasi formlos und automatisch nach den Vertragsbestimmungen des Kontos. Allerdings werden die Dispokredite mit Sollzinsen beaufschlagt, die bei kleineren Beträgen zwar nicht besonders hoch sind, aber schon relevant für die finanzielle Sicherheit des Kunden und der Bank. Sollte die vertraglich festgelegte Sollgrenze beim Kreditbetrag überschritten sein, werden zusätzlich Überziehungszinsen auf das fehlende Guthaben angerechnet. Wenn ein Kunde nicht kreditwürdig ist und viele Verbindlichkeiten noch ausstehen, sind diese Grenzen im Rahmen des Kontovertrages sehr gering gehalten und lassen dem vermeintlich unzuverlässigen Kunden nur wenig Spielraum.

Bei der Kontoeröffnung muss man der Bank mitteilen, ob seine Bankdaten der Schufa mitgeteilt werden dürfen oder nicht. Da die Schufa-Auskunft ein entscheidendes Kriterium für Kreditvergaben, Vertragsabschlüsse und Kontoeröffnungen bei anderen Banken ist, lassen die meisten Kunden diese Daten übermitteln. Stimmt man einer Schufa-Abfrage und Übermittlung nicht zu, schließen die Unternehmen in der Regel keinen Vertrag mit dem Verbraucher ab. Eine Nichtvermittlung der Kontoinhaberinformation an die Schufa ist daher zwar im Sinne des Datenschutzes, bringt den Verbraucher aber nicht weiter, wenn das Unternehmen dann keinen Vertrag mit ihm abschließt.