Woran ist seriöse Finanzberatung zu erkennen?

Bei dem vielfältigen Angebot von Finanzanlagen fällt es schwer, den Überblick zu bewahren. Umso wichtiger ist ein kompetenter Berater, der über die verschiedenen Anlagemöglichkeiten aufklärt und im Interesse des Kunden berät. Denn viele Anleger sind sich nicht im vollen Umfang darüber bewusst, in was sie ihr Geld überhaupt investiert haben und welche Risiken damit verbunden sind. Bedauerlicherweise muss der Kunde hin und wieder im Nachhinein erkennen, dass er eine Fehlinvestition getätigt hat, indem er wegen versteckten Gebühren nur eine verschwindend geringe Rendite erhält oder schlimmstenfalls sogar Geld verloren hat.

Oftmals wird die Qualität der Finanzberatung durch den Konflikt zwischen Beratung und Produktverkauf gegen Provision beeinträchtigt. In Anbetracht dessen, dass nicht immer die Produkte, die dem Berater die höchste Provision bieten, auch gleich die mit dem größten Nutzen für den Kunden sind, erscheint eine seriöse Finanzberatung schwierig. Eine Alternative zum Finanzdienstleister, der zugleich berät und verkauft, könnte der Honorarberater sein, denn dieser wird ausschließlich für seine beratende Tätigkeit bezahlt. Aber auch hier gilt es darauf zu achten, dass die Beratung auch wirklich unabhängig ist.

Auf was sollte letztlich bei der Auswahl des Finanzberaters geachtet werden? Zunächst sollten Berater nachweislich über kaufmännische Kenntnisse sowie über fundierte Fachkenntnisse im Bereich der jeweiligen Tätigkeit verfügen. Außerdem sollte er eine mehrjährige Erfahrung haben und entsprechende Referenzen vorweisen können. Weiterhin ist eine seriöse Finanzberatung daran zu erkennen, dass der Berater offen legt, von wem er sein Einkommen bezieht und im Zusammenhang damit über die Abhängigkeit von einzelnen oder mehreren Produktgebern aufklärt. Zudem sollte am Beginn der Beratung die Aufgaben, Ziele und der Aufwand konkretisiert werden, sodass einerseits die Interessen des Kunden ausreichend Berücksichtigung finden und andererseits Transparenz gegeben ist. Wichtig ist des Weiteren, dass der Finanzberater eine Vermögensschadenshaftpflichtversicherung über seine Tätigkeit abgeschlossen hat und nicht zu einem schnellen Vertragsschluss drängt.