Welche Altersvorsorge ist besser - Riester oder Rürup?

Viele Rentner müssen heute schon jeden Cent zweimal umdrehen und sich gut überlegen, ob sie sich den Urlaub oder eine geräumige Wohnung überhaupt leisten können. Die staatliche Rente wird immer mehr reduziert. Vier Arbeitnehmer müssen heute einen Rentner finanzieren, in wenigen Jahrzehnten wird diese Last auf die Schultern von nur noch zwei arbeitenden Beitragszahlern lasten. Die gesetzliche Rentenzahlung wird durch Nullrunden faktisch ständig gekürzt und schließlich müssen immer mehr Rentner durch immer weniger Berufstätige bezahlt werden.

Bedingt durch die moderne Medizin können die Menschen heute ein immer höheres Lebensalter erreichen. Neugeborene Mädchen beispielsweise haben die große Chance, tatsächlich einmal 100 Jahre alt zu werden. Ein solch hohes Alter wird jedoch nur selten bei bester Gesundheit erreicht. Alterskrankheiten wie Demenz, Alzheimer sowie Erkrankungen des Skeletts, des Knies oder der Hüfte nehmen immer mehr zu und verursachen eine übermäßige Beanspruchung der Pflegekassen. Zugleich ist die Geburtenrate auf einem sehr niedrigen Stand, in Deutschland sterben immer noch wesentlich mehr Menschen als geboren werden. Die Politik hat unter Murren der Bevölkerung schon einige Gesetze auf den Weg gebracht, um der Lage doch noch Herr werden zu können. Die Lebensarbeitszeit wurde heraufgesetzt, die Europäische Union hat sogar schon ein Renteneintrittsalter von 70 Jahren vorgeschlagen, um einen Kollaps der Kassen zu vermeiden. Im Bereich der Pflege besteht heute schon ein Mangel an qualifiziertem Personal, der sich in den nächsten Jahren und Jahrzehnten sicherlich noch verschlimmern wird.

Private Altersvorsorge wird immer wichtiger, will man sich auch im Alter eine schöne Wohnung, einen Urlaub im Jahr bzw. überhaupt das Nötigste zum Leben leisten können. Zwei Vorsorgemodelle sind beispielsweise die sogenannte Riester- und die unbekanntere Rürup-Rente, bei denen fleißige Sparer jedes Jahr gute staatliche Zuschüsse erhalten können. Die Riester-Rente ist besonders für Angestellte interessant. Jeden Monat werden bestimmte Beträge - welche, kann der Sparer selbst festlegen - durch einen privaten Anbieter abgebucht und angelegt. Jedes Jahr erhält der Sparer Zuschüsse vom Staat, beispielsweise für jedes Kind. Selbst Geringverdiener können sich mit kleinen monatlichen Beiträgen die staatlichen Finanzspritzen sichern und so einen Zuschuss zur staatlichen Rente im Alter erwirtschaften. Riestern kann fast jeder, Bedingung ist nur, dass monatlich in die staatliche Rentenversicherung eingezahlt wird. Wer mittels Immobilien für sein Alter vorsorgen möchte, kann einen Vertrag über das sogenannte Wohn-Riester abschließen. Versicherungsgesellschaften und Banken bieten Riester-Verträge an. Allerdings sollte man im Vorfeld mehrere Angebote einholen, da die Konditionen von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich sein können.

Die Rürup-Rente funktioniert im Prinzip genauso. Der hauptsächliche Unterschied besteht allerdings darin, dass man sich bei der Riester-Rente zu Rentenbeginn einen Teil des eingezahlten Kapitals sofort auszahlen lassen kann - bei der Rürup-Rente ist dies nicht möglich. Hier wird das Kapital ausschließlich als monatliche Rente gezahlt. Bei Abschluss eines Vertrages sollte bei Verheirateten auf eine Hinterbliebenenrente geachtet werden, da das eingezahlte Kapital im Todesfall sonst verfällt.