Mit dem Annuitätenrechner die Finanzen planen

Das sogenannte Annuitätendarlehen ist ein Kredit, für den ein fester Rückzahlungsbetrag vereinbart wird. Anders wäre etwa ein Tilgungsdarlehen, bei dem für die Rückzahlung jeweils ein bestimmter Prozentsatz verlangt wird. Die Tilgungsrate ist schwieriger zu berechnen, weil bei jeder Zahlung ein anderer Betrag fällig wird. Viele entscheiden sich daher für ein Annuitätendarlehen, da hier unabhängig von der Höhe der Restschuld der Rückzahlungsbetrag bekannt ist.

Ein Annuitätenrechner kann dafür helfen herauszufinden, wie lange man an dem Darlehen noch zahlen muss. Da jedes Darlehen mit einem Zins belegt ist, errechnet sich die Anzahl der Raten nicht, indem man den Gesamtbetrag durch die Rückzahlungssumme dividiert. Denn in jedem Jahr kommen die Zinsen zu den Schulden dazu. Da aber mit jeder Rate sich die Schuldenhöhe verringert, sinkt auch der Betrag, der als Zins dazu kommt. Um die Laufzeit errechnen zu können, muss man dem Annuitätenrechner die Höhe des Darlehens, den Zinssatz und die Höhe der Rückzahlung mitteilen.

Man erfährt dann, wie lange man am Darlehen abbezahlen muss. Auch die am Ende bezahlten Zinsen werden gesondert angegeben. Je nachdem, wie hoch die Laufzeit für ein Darlehen ist können die Zinsen am Ende einen größeren Betrag darstellen, als das Darlehen selbst. Je schneller ein Kredit also zurückgezahlt wird, desto billiger ist er. Bei der Festlegung der Raten sollte man aber immer auch unvorhergesehene Situationen mit einplanen. Legt man die Rate zu hoch fest, kann eine unerwartete Reparatur am Haus bereits ein unüberwindbares finanzielles Problem sein. Auch nach der Zahlung der Raten sollte genug Geld übrig bleiben, um bei unvorhergesehenen Ausgaben zahlungsfähig zu bleiben.

Sinnvoll kann es sein, mit der Bank Sondertilgungen zu vereinbaren. Das heißt, dass zusätzliche Zahlungen möglich sind, wenn mehr Geld vorhanden ist, als geplant. Normalerweise ist dies nicht möglich, da die Bank den Kredit als Anlage betrachtet. Die Zinszahlungen sind als Gewinn eingeplant, ähnlich wie die Kunden der Bank bei festverzinslichen Wertpapieren die Zinsen als Gewinn fest einplanen können.